2024 年 11 月 8 日，全国人民代表大会常務委員会が新たに改正されたバカラ 2024防止法を可決，この法律は 2025 年 1 月 1 日に発効します。新法はバカラ 2024の前提犯罪の範囲をさらに拡大，新たなバカラ 2024のリスクに注意を払い、監視する，バカラ 2024対策がバカラ 2024のリスクに適切であることを確認する，バカラ 2024対策の監督とバカラ 2024対策の調査の操作性を改善しました，金融機関および特定の非金融機関の義務を規定する，バカラ 2024対策における国際協力の強化，バカラ 2024に対する罰則の強化。

1. バカラ 2024の述語犯罪の種類を拡大する

新しい状況と新しい要件に適応するため，新たに改正されたバカラ 2024防止法第 2 条により、バカラ 2024の前提犯罪の範囲の表現がさらに改善されました，バカラ 2024の前提犯罪の 7 つの主要な犯罪類型の維持に基づく，マスキングの規定、「その他の犯罪」による犯罪収益と収益源の隠蔽、このような活動もバカラ 2024活動です。

2024 年 8 月 19 日，最高人民法院、最高人民検察院は、「バカラ 2024刑事事件の処理における法の適用に関するいくつかの問題に関する解釈」を発表した（Fa解釈[2024]第10号）。この司法解釈は、バカラ 2024の7種類の前提犯罪に関する「刑法」第191条および「刑法改正(11)」の規定を再度繰り返している，第 12 条は再び明確です:「この解釈で言及される前提犯罪，刑法第 191 条に規定される薬物犯罪を指します、マフィア的な組織犯罪、テロ犯罪、密輸犯罪、汚職と贈収賄犯罪、財務管理秩序を妨害する罪、金融詐欺犯罪。”

「バカラ 2024」という前提犯罪について，新たに改正されたバカラ 2024防止法と現在の刑法との間には矛盾があるようです，しかし実際には、議会はこれを十分に考慮しています，修正草案の第 1 草案と第 2 草案も繰り返し調整されています，ただし、バカラ 2024対策の状況の深刻さを考慮すると，より広範囲に及ぶ最終的な新法が起草された。これにより、述語犯罪を監視するバカラ 2024対策の範囲が広がります，たとえば、通信詐欺の追跡、オンライン ギャンブルおよびその他の犯罪者の活動，より複雑で多様なバカラ 2024活動のためにもペナルティスペースが確保されています。

2. 特定の非金融機関に対するバカラ 2024対策における新たな課題

改正前の「バカラ 2024防止法」では、特定の非金融機関もバカラ 2024防止義務の対象とされていたが、，ただし、「特定の非金融機関」の範囲は法的レベルでは明確になっていない。以前，2018年7月に中国人民銀行総弁公室が発行・施行した「特定非金融機関に対するバカラ 2024防止の監督強化に関する通知」において，「特定非金融機関」を列挙して8種類の機関として初めて定義。新たに改正されたバカラ 2024防止法第 64 条は、「列挙 + 最終結果」の立法モデルを採用，以下を含む: (1) 不動産開発会社、不動産業者；(2)会計事務所、法律事務所、公証人機関；(3) 貴金属、宝石の現物取引のトレーダー；(4) バカラ 2024防止義務を果たすことを決定したその他の機関。この包括的な補償は、従来のバカラ 2024防止監督の盲点を埋めるだけではありません，より革新的に「フルチェーン」を構築、マルチレベルのバカラ 2024防止および制御ネットワーク，バカラ 2024犯罪と闘う際の体系的な考え方を反映している。

説明する必要があるのは，新たに改正された「バカラ 2024防止法」の第 15 条の最初の段落では、「特定の非金融機関に対する国務院の関連行政部門は、特定の非金融機関に対するバカラ 2024防止のための行政部門を策定しなければならない」と明記されています。国務院は特定の非金融機関に対するバカラ 2024防止管理規定を共同で策定する。」，これにより、国務院のバカラ 2024対策行政部門に権限が与えられます、特定の非金融機関を担当する国務院の関連部門がリスク状況に基づいて監督範囲を動的に調整する権限，同時に、各機関は業界の特性に基づいて差別化された方法でバカラ 2024防止義務を履行しなければならないと規定している，監督の柔軟性と適切性を完全に反映。このシステム設計は、新しいバカラ 2024手法の継続的な進化に伴う現実的な課題に対応します，異業種間の取引を抑制するためにも、分野をまたがる複雑なバカラ 2024犯罪に強力な法的支援が提供される。だから，また、特定の非金融機関がこの業界の関連規則や事例に細心の注意を払うことをお勧めします，新時代のバカラ 2024防止要件に適応するために。

3. 顧客デューデリジェンスシステムの導入を促進する

新たに改正された「バカラ 2024防止法」は本人確認制度に基づく，顧客デューデリジェンス システムをさらに確立する，そして適用される条件と手順を明確にする。同時に，部隊および個人はバカラ 2024活動に関与したり、バカラ 2024活動に便宜を提供してはならないと規定されています，また、法律に従って金融機関および特定の非金融機関が実施する顧客デューデリジェンス業務に協力するものとします。

(1)顧客デューデリジェンスの3つの場面と業務内容

新法第 29 条第 1 項，金融機関が顧客デューデリジェンスを実施する 3 つの状況をクリアする，以下を含む: (1) 顧客とのビジネス関係の確立、または指定金額を超える 1 回限りの金融サービスの顧客への提供；(2) 顧客とその取引がバカラ 2024活動に関与していると疑う合理的な理由がある；(3) 以前に取得した顧客身元情報の信頼性、有効性、誠実さが問われています。その中に，改正前の「バカラ 2024防止法」との比較，新しい法律では、「顧客とその取引がバカラ 2024などの違法な犯罪行為に関与していると疑う合理的な理由がある」という状況が追加されました，金融機関が実施する顧客デューデリジェンスの範囲を拡大。同時に，新法の第 30 条は「継続的なデューデリジェンス」を明確にしている，金融機関に対し、取引関係の期間中取引関係を維持することを義務付ける，顧客の全体的な状況と取引状況に継続的に注意を払い、評価する，顧客のバカラ 2024のリスクを理解する。

新法第 29 条第 2 段落は顧客デューデリジェンスの業務内容を明確化，顧客とその受益者を特定し、身元を確認するための合理的な措置を講じることを含む，ビジネス関係と取引を確立する顧客の目的を理解する，より高いバカラ 2024のリスクを伴う，関連する資金の出所と用途も理解する必要があります。同時に，バカラ 2024のリスク管理と金融サービスの最適化との関係のバランスをとるため，新法第 29 条第 3 項の規定，金融機関は、顧客の特性、取引活動の性質とリスク状況に基づいて顧客デューデリジェンスを実施する必要があります，バカラ 2024のリスクが低い方向け，金融機関は状況に応じて顧客デューデリジェンスを簡素化する必要があります。

(2) 顧客デューデリジェンスに協力するあらゆる部門または個人の義務

新法の第 10 条，あらゆる部門または個人は、法律に従って金融機関および特定の非金融機関が実施する顧客デューデリジェンスに協力するものとします。新法第 38 条，金融機関と取引関係のある部門および個人は、金融機関の顧客デューデリジェンス調査に協力する必要があります，具体的な協力義務には、真実かつ有効な身分証明書またはその他の身分証明書の提供が含まれます，正確な、身元情報を完全に入力してください，取引と資金に関する真実の情報を提供する。協力を拒否，金融機関は取引を制限または拒否することができます、取引関係の終了などのバカラ 2024のリスク管理措置，必要に応じて不審な取引報告書を提出。

新法の第 33 条は、金融機関のデューデリジェンス業務をサポートする部門を拡大，金融機関がバカラ 2024対策管理部門と公安を通過できることを明確にする、市場の監督と管理、民事、税金、入国管理、電気通信管理およびその他の部門は、法律に従って顧客の身元およびその他の関連情報を確認します，関連部門は法律に従ってサポートを提供する必要があります。

4、バカラ 2024対策の罰則の強化，責任者の説明責任を強化する

新たに改正された「バカラ 2024防止法」のハイライトの 1 つは、「法的責任」の章の包括的な改善です，同時に、違反と違反者に対する罰金も増額されました。

(1) 処罰の範囲を拡大し、処罰の強度を高める

新しい法律は違反の範囲を包括的に拡大するだけではありません，罰金も大幅に増額されました（詳細は下の表を参照）。たとえば，バカラ 2024防止の内部統制およびその他の関連業務について，新法の第 52 条により、違反件数が 3 件から 9 件に増加，「規制に従って事業規模とバカラ 2024のリスク状況に応じて適切な人員を配置しなかった」を置き換える；規制に従ってバカラ 2024のリスク評価を実施しない、または対応するリスク管理システムを改善しない；規制に従って配合されていません、不審な取引の監視基準の改善；規制に従ってバカラ 2024防止の内部監査または社会監査を実施しない；規制に従ってバカラ 2024防止トレーニングを実施しなかった；バカラ 2024対策関連の情報システムが確立されるべきであるが、確立されていない，あるいはバカラ 2024対策関連の情報システムが規制に従って改善されていない；金融機関の責任者はバカラ 2024防止義務を効果的に履行しなかった」および処罰リストに含まれるその他の事項。同時に，新法の第 52 条は「期限内の是正命令」に基づいています，さらなる刑罰の強化，条件: "状況は深刻です，警告または20万元以下の罰金が科せられる；状況が深刻であるか、期限内に状況が修正されなかった，20万元以上200万元以下の罰金，状況に応じて、職務の範囲内で、または関連する財務管理部門に関連業務の実行を制限または禁止するよう勧告することができます。」。別の例，顧客デューデリジェンスおよびその他の特定のバカラ 2024防止義務について，新法第 53 条、第 54 条によ​​り違反件数が 7 件から 11 件に増加。

(2) 犯罪につながる、テロリズムおよびその他の重大な結果，厳しい罰則が設けられています

新法第 55 条による提案，金融機関「…犯罪による収益とその収益が金融機関を通じて隠蔽されることを可能にする」、隠蔽，あるいはテロ資金供与の結果を引き起こす，国務院バカラ 2024防止行政部門または市レベル以上の派遣事務所は、期限内に是正を命令するものとする，関係金額は 1,000 万元未満，50万元以上1000万元以下の罰金；1,000万元以上の金額が関与している，関与額の20%以上、2倍以下の罰金；深刻な状況，責任の範囲内で制限を実施したり、状況に応じて関連する財務管理部門に制限を実施するよう勧告したりできる、関連業務の実行禁止，または是正のため営業停止命令、営業許可の取り消しおよびその他の罰則」など。

(3) 責任者の説明責任を強化する，免除の理由も規定されています

違反の場合，機関に罰則を課しながら，国務院のバカラ 2024防止行政部門または市レベル以上の派遣事務所も、状況に応じて責任のある取締役を処罰する場合がある、スーパーバイザー、上級マネージャーまたはその他の直接責任者，警告または20万元以下の罰金が科せられる；本法第 55 条に規定されている重大な結果を引き起こす状況の場合，責任取締役、スーパーバイザー、上級マネージャーまたはその他の直接責任者，20万元以上100万元以下の罰金；深刻な状況，状況に応じて責任の範囲内で実施される場合もあれば、関連する財務管理部門に資格の取り消しを勧告される場合もあります、金融業界への従事の禁止およびその他の罰則。

言及する価値があります，バカラ 2024防止法第 56 条は、「デューデリジェンスと責任の免除」の方向性を具体化しています，金融機関の取締役の要件、スーパーバイザー、上級管理者またはその他の直接の責任者は、バカラ 2024防止対策を熱心かつ責任を持って講じたことを証明できます，ペナルティは必要ありません。

5. 刑事責任の特定を改善し、法的関係を強化する

新しい法律は、3 種類のバカラ 2024行為が「法律に従って刑事責任を調査される」と明確に規定しています，バカラ 2024対策の行政監督と刑法との効果的な関係を実現。「金融機関を利用した」バカラ 2024活動について，銀行振込を使用する場合、証券取引やその他の方法によるバカラ 2024，刑法の関連規定が直接適用される；「特定の非金融機関」を標的としたバカラ 2024，不動産取引による場合、貴金属取引やその他のチャネルを通じたバカラ 2024，新しい法律は刑事責任の性質を明確にします，過去の法律適用における曖昧さを排除；特に「違法なルート」（地下銀行など）の規制，新法の可決と刑法の間の明確な関係，そのような違法行為と戦うためのより強力な合法的武器を提供します。行政監督と刑事制裁の緊密な組み合わせ，これはバカラ 2024対策管理の厳しさを反映しているだけではありません，バカラ 2024犯罪の訴追の道も改善されます，事件関係者が法の抜け穴を利用することが困難になる，バカラ 2024対策活動の法的効果の確保。

6. コンプライアンスの提案と実践的な道筋

(1) 組織的な予防・管理システムの構築

1.防御の第一線: 顧客の分類と評価システムを確立するための事業部門の日常的な管理と統制，差別化された管理を導入

トランザクション監視基準を改善し、異常な指標に重点を置く

ビジネス リンクにリスク警告ポイントを設定し、リアルタイム モニタリングを実施

完全で追跡可能なデータを確保するために顧客のファイル管理システムを確立します

2.第 2 の防御線: コンプライアンス部門は、完全なバカラ 2024防止内部管理システムと運用ガイドラインの開発を調整および管理します

部門を越えた情報共有と調整メカニズムを確立する

リスク評価を組織し、管理措置を迅速に更新する

さまざまなシステムの実装を監督および検査する

3.第 3 の防御線: 内部監査部門が独立して監督し、定期的に特別監査を実施，システムの有効性を評価

問題の是正を追跡し、閉ループ管理の形成を確実にする

重大なリスクを速やかに報告し、改善のための提案を行う

コンプライアンス管理システムの適切性と妥当性を評価する

(2) 従業員のコンプライアンス責任の実施

1.上級管理職はコンプライアンス管理戦略計画と年間目標を策定する責任を負います

必要な人的および技術的リソースのサポートを構成する

業績評価と責任のメカニズムを確立する

規制当局との効果的なコミュニケーションを維持する

2.部門長の責任は、部門のコンプライアンス管理プロセスと運用仕様を詳しく説明する

対象を絞ったトレーニングと評価を組織する

日常業務におけるコンプライアンスの実施を監督する

異常事態に対処するための迅速な対応メカニズムを確立する

3. 最前線の従業員は顧客識別手順を厳格に実施する必要があります

取引情報を正確に記録して保存

不審な取引を速やかに特定して報告する

専門的な感性と警戒心を保つ

(3) テクノロジーの強化と継続的な最適化

1.テクニカル ツール アプリケーションはビッグデータを使用して正確なリスク プロファイリングを実現

人工知能を適用して監視効率を向上

インテリジェントなコンプライアンス管理プラットフォームの構築

主要なリンクの自動処理を実現

2. 管理メカニズムを改善し、定期的な評価と更新メカニズムを確立する

緊急対応と対応計画の改善

データ品質とシステム セキュリティ管理を強化する

コンプライアンス管理の継続的改善を促進する

3. 外部リソースを統合して規制当局との政策コミュニケーションを強化する

ピア交換を実施し、ベスト プラクティスを学ぶ

相談と指導を提供する専門機関を紹介

業界標準の策定と研究に参加

この種のマルチレベル、包括的なコンプライアンス管理システム，規制要件の効果的な実装を保証するだけではありません，実際の運用の実現可能性も考慮する。組織は独自の特性とビジネス規模に応じて選択できます，さまざまな対策に適切な調整と最適化を行う，自分に合ったコンプライアンス管理モデルを構築する。